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Table of Contents
Comment calculer la valeur d’un portefeuille d’assurance ?
Pour les produits financiers à terme, la valeur des contrats en portefeuille désigne la valeur définie par un engagement. Pour calculer cette valeur, on multiplie le nombre de contrats par la valeur d’un point d’indice, puis on multiplie le résultat par le cours du contrat à terme.
Qu’est-ce qu’un portefeuille d’assurance ?
Il s’agit d’un portefeuille de contrats, c’est-à-dire un ensemble de polices disposants de caractéristiques objectives communes.
Comment racheter un cabinet d’assurance ?
La méthode la plus pratique pour racheter un portefeuille client est d’intégrer un réseau de franchisés de courtiers en assurance. Mais vous pouvez également opter pour le rachat d’un portefeuille client d’une agence physique.
Comment fonctionne une société de courtage en assurance ?
Une société de courtage en assurance ou un courtier en assurance est un intermédiaire entre un assuré et les compagnies d’assurance. Sa mission est essentiellement tournée vers le conseil et la recherche des meilleures solutions d’assurance adaptées au profil de l’assuré et à ses besoins.
Comment vendre un portefeuille ?
Re: Vente d’un portefeuille client
La procédure légale est celle des ventes de fonds de commerce : il vous faut prendre un intermédiaire pour séquestrer les fonds, ce qui est assez coûteux. Cela peut être un notaire, un avocat ou un expert-comptable.
Comment développer un portefeuille client en assurance ?
- #1 Pensez au bouche à oreille.
- #2 Utilisez les médias sociaux professionnels.
- #3 Multipliez les opportunités de rencontres.
- #4 Créez vos supports de communication.
- #5 « Exploitez » les clients acquis en 3 étapes.
Comment bien gérer une agence d’assurance ?
- Bien choisir la localisation de son agence. …
- Cibler une clientèle avec des gros portefeuilles. …
- Développer son offre en assurance vie. …
- Savoir déléguer pour améliorer la qualité …
- Sélectionner du personnel d’agence compétent dans son domaine.
C’est quoi un portefeuille de placement ?
Un portefeuille de placements est un peu comme un tiroir rempli de chaussettes. Les placements sont les chaussettes : les actifs que vous utilisez pour atteindre vos objectifs financiers. Le portefeuille est le tiroir, soit le contenant qui renferme tous vos placements.
Quel diplôme pour ouvrir un cabinet d’assurance ?
Une formation spécifique requise
De la possession d’un de ces 3 diplômes, spécialisés en finance, banque et assurance : un titre ou certificat de qualification professionnelle, une licence ou un master.
Quel diplôme pour ouvrir une agence d’assurance ?
Le porteur de projet de création d’une société d’assurance doit donc détenir un diplôme dans le métier : Licence pro Assurance, banque, finance. Master Assurance.
Quel est le statut d’un agent général d’assurance ?
L’agent général d’assurance est un entrepreneur indépendant. Intermédiaire en assurance, il représente une compagnie d’assurance en qualité de mandataire et, à ce titre, engage cette dernière dans sa relation avec les clients (Code des assurances – art. L. 511-1).
Qui rémunère le courtier en assurance ?
b) Frais de courtage
Ils sont librement fixés par le courtier et sont payés par le client directement. Ils sont totalement indépendants de la prime d’assurance. A titre d’exemple, il peut arriver qu’un cabinet de courtage facture 20 € de frais de souscription pour un contrat automobile.
Comment un courtier en assurance gagné de l’argent ?
S’il s’agit d’assurer un prêt immobilier, le courtier est rémunéré la plupart du temps par l’organisme assureur, à travers un pourcentage calculé selon le montant de l’assurance emprunteur souscrite pour garantir le prêt. Certains courtiers peuvent aussi facturer des frais de dossier au client.
Quel est le salaire d’un courtier en assurance ?
Tout dépend donc de la compétence des courtiers : certains peuvent toucher un salaire de 10 000 euros nets par mois voire plus et d’autres moins, 3 400 €. Les salaires des jeunes diplômés de l’École Supérieure d’Assurances oscillent entre 32 000 et 38 000 € par an en début de carrière.
C’est quoi une société de courtage ?
Les sociétés de courtage sont des intermédiaires entre des investisseurs et le marché de la bourse. A l’instar de CrediPro à Aubagne, son rôle est d’accompagner les investisseurs et de leur permettre d’acheter des actions.
Comment créer une entreprise de courtage ?
Posséder un diplôme supérieur (certificat de qualification professionnelle, licence, master) avec une spécialité assurance, banque ou finance. Effectuer un stage professionnel spécifique d’une durée de 150 heures dans les domaines juridiques, commerciaux et administratifs.
Quel est la différence entre un agent et un courtier d’assurance ?
Un assureur/agent vous présentera seulement son offre sans systématiquement effectuer le travail de comparaison. Enfin, avec un courtier en assurance, vous profitez d’un accompagnement dédié, sur la durée. En vertu de son devoir de conseil, il vous propose chaque année de faire un bilan sur votre contrat.
Comment fonctionnent les compagnies d’assurance ?
La compagnie d’assurance est généralement une société regroupant des assureurs en tout genre. Elle propose des couvertures diverses visant à prendre en charge les remboursements et autres dédommagements qui peuvent éventuellement se produire dans la vie d’un individu.
cession de portefeuille de courtage d’assurance
- Article author: www.gide.com
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- Summary of article content: Articles about cession de portefeuille de courtage d’assurance de la cession du portefeuille de courtage.Enparticulier,lesmoda litésde transfert d’un portefeuille d’assurance ou de courtage ne sont pas entiques. …
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Courtage : les règles applicables en cas de cession d’activité
- Article author: www.argusdelassurance.com
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Vente de cabinet, cession de portefeuille de contrats… peu importe le mode de transmission choisi, les courtiers doivent se plier à un corpus… - Table of Contents:
Réforme du courtage Endya suspend les inscriptions des courtiers en activité
Courtage décès d’Hubert Saltiel fondateur d’AssurOne
Emploi
Assurance habitation comment trouver le contrat adéquat pour son logement
RMA est en pleine transformation stratégique pour prendre le virage du serviciel” Romain Rouquette (DG RMA)
Sportifs professionnels une prévoyance hors normes et sur-mesure
APPELS D’OFFRES
Courtage : les règles applicables en cas de cession d’activité
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Vente de cabinet, cession de portefeuille de contrats… peu importe le mode de transmission choisi, les courtiers doivent se plier à un corpus… - Table of Contents:
Réforme du courtage Endya suspend les inscriptions des courtiers en activité
Courtage décès d’Hubert Saltiel fondateur d’AssurOne
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Assurance habitation comment trouver le contrat adéquat pour son logement
RMA est en pleine transformation stratégique pour prendre le virage du serviciel” Romain Rouquette (DG RMA)
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APPELS D’OFFRES
Courtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque – T.C.A. Assurances
- Article author: www.tca-assurances.com
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- Summary of article content: Articles about Courtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque – T.C.A. Assurances Lors d’un départ à la retraite, d’une cession ou d’une mise en liquation judiciaire, le portefeuille du courtier est cédé à un acheteur. Ce dernier sera un … …
- Most searched keywords: Whether you are looking for Courtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque – T.C.A. Assurances Lors d’un départ à la retraite, d’une cession ou d’une mise en liquation judiciaire, le portefeuille du courtier est cédé à un acheteur. Ce dernier sera un … Courtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque | T.C.A. Assurances – Assurer les secteurs d’activités atypiques. Assurances sur mesure Couverture Risques atypiques Risques Dommages particuliers.Le courtier est un “intermédiaire en assurances dont le rôle est d’aider ses clients à acheter des contrats. Il doit parfaitement connaître le marché de l’assurance, et pouvoir inventer des solutions de contrats d’assurance ou de réassurance. Il touche des rémunérations dans le cadre de son intermédiation en assurance” (article L 511-1). Pourtant, il peutCourtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque | Compagnies d’assurances & courtiers, une relation avant tout financière
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La relation du courtier une mise en relation client-assureurs
La jurisprudence sur la cession de portefeuille de courtage
Le refus de placement
Les compagnies d’assurances et les courtiers une relation avant tout financière
La limite des compagnies d’assurance
TCA et son offre à la carte pour les courtiers
Paramètres de confidentialité
Valeur des contrats en portefeuille – Définition – Lexique epargne – BoursedesCrédits
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- Most searched keywords: Whether you are looking for Valeur des contrats en portefeuille – Définition – Lexique epargne – BoursedesCrédits Updating Retrouvez la définition du mot valeur des contrats en portefeuille dans notre lexique spécial epargne
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Autres définitions epargne
Valeur et gouvernance d’entreprise Guides connexes
Crédit Immobilier
Crédit Conso
Rachat de crédit
Assurance prêt immobilier
Banque en ligne
Ãpargne
Transfert d’un portefeuille d’assurance : une opération stratégique délicate à mener | Périclès Group
- Article author: www.pericles-group.com
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Spécialisé en
banque finance assurance et protection sociale
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La digitalisation dans la prévoyance professionnelle un véritable atout ou le risque d’un service impersonnel
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Comment racheter un portefeuille lorsqu’on est courtier en assurances ? | +Simple
- Article author: www.plussimple.fr
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- Most searched keywords: Whether you are looking for Comment racheter un portefeuille lorsqu’on est courtier en assurances ? | +Simple Updating Lâachat dâun portefeuille client, indispensable pour commencer son activité ? à quel moment acheter? Quel type de portefeuille cibler? Comment faire ? On répond à vos questions et vous accompagne dans les étapes clés d’un achat de portefeuille.
- Table of Contents:
Lâachat dâun portefeuille client indispensable pour commencer son activitéÂ
Le courtage en assurance est pour beaucoup un métier très lucratif Ce nâest pas toujours le cas puisque certains courtiers arrivent à faire tourner rapidement leur activité tandis que dâautres peinent à trouver des clients Or sans client il est tout bonnement impossible de développer ses affaires
De plus le lancement de son activité de courtier indépendant nécessite de lâinvestissement Comment compenser ce coût lorsquâil est difficile de décrocher les premiers contrats En effet lorsquâon est nouveau dans la profession il faut un temps pour se vendre soi-même et se faire recommander Cela est nécessaire pour constituer le premier niveau de son réseau de relations professionnelles
Par la suite il faut encore observer une période importante pour constituer sa base de données clients Ce temps dâacquisition est pénalisant dans ce secteur où la concurrence est rude Câest pourquoi lâachat dâun portefeuille client se pose comme la solution la plus efficace pour faire tourner son activité
Une base de données clientèle déjà constituée vous évitera une longue période inactive où vous perdrez des opportunités dâaffaires Quoi quâil en soit un portefeuille a de la valeur Il ne sâagit pas dâacheter au hasard des coordonnées clients Vous devez prendre en compte certains aspects pour réaliser un bon achat de portefeuille client
à quel moment acheter
La question se pose Quelle est la période propice pour constituer son portefeuille client Tout comme lâimmobilier le marché de lâassurance passe par des périodes propices et défavorables Câest durant les crises où les risques inhérents à lâexercice de lâactivité sont accrus que certains courtiers vendent leur portefeuille client au meilleur prix
Bien que cela semble le bon moment pour saisir lâopportunité lâexpérience montre quâil est inutile de se précipiter Il faut également garder en tête que si les vendeurs cèdent leurs portefeuilles câest quâils le font en dernier recours Il y a donc une raison précise pour laquelle la cession a lieu
En effet chaque client est monétisable et disposer dâun tel fichier vous garantit un placement que vous pourrez faire fructifier Câest pourquoi il faut sâattarder sur la qualité du fichier notamment le poids et la typologie des clients qui constituent le portefeuille
Il est également conseillé de réaliser des achats réguliers des petits portefeuilles que de choisir un gros portefeuille client Très courtisés les grands comptes sont souvent versatiles et peuvent facilement changer de camp Or ils peuvent constituer un gros pourcentage de votre chiffre dâaffaires Leur perte sera terrible pour vos finances Mieux vaut donc avancer lentement mais sûrement
Quel type de portefeuille cibler
Bien évidemment il faut rechercher les clients susceptibles dâêtre intéressés par vos produits en raison de leur activité et des risques associés Et comme indiqué précédemment mieux vaut sécuriser son activité en achetant régulièrement de petits portefeuilles que de sâattacher uniquement à un gros client
Pour démarrer votre activité la diversification de vos actifs clients peut être intéressante pour votre réputation et booster rapidement votre chiffre dâaffaires Ainsi professionnels indépendants TPE et PME doivent figurer dans votre base de données clients
Comment faire pour racheter un portefeuille clientÂ
La méthode la plus pratique pour racheter un portefeuille client est dâintégrer un réseau de franchisés de courtiers en assurance Mais vous pouvez également opter pour le rachat dâun portefeuille client dâune agence physique Vous pouvez également acheter un portefeuille client sur un site spécialisé en vente de base de données
Cette méthode peut être à la fois payante et risquée En effet dâun côté vous ne pouvez pas vérifier la véracité des informations notamment si les coordonnées sont bien à jour De lâautre côté certains sites de bonne réputation vous proposeront des bases de données répertoriées et ciblées selon la nature de votre demande
Pourquoi vérifier régulièrement son portefeuille clientÂ
Lâexamen de son portefeuille client ne doit pas se faire uniquement au moment de lâacquisition Gardez un Åil sur lâévolution de votre placement car les demandes de clients évoluent constamment Il arrive que votre portefeuille perde de la valeur à cause du phénomène dâattrition
En effet les données peuvent ne plus être dâactualité pour diverses raisons Certains des abonnés ont perdu lâintérêt de vos services Certains coordonnées ne sont plus à jour Toute cela peut traduire une perte de clientèle
La consultation régulière de votre portefeuille client vous permet également de voir si certains sont délaissés et quâil faille les fidéliser Ce travail de vérification devrait être fait régulièrement pour capitaliser vos acquis et réduire le taux dâattrition
Les plus prudents vont consulter leur base de données chaque semaine tandis que certains courtiers ne le font que tous les trois mois Le mieux est dâappliquer une fréquence de vérification dâau moins une fois par mois
Comment évaluer la valeur dâun portefeuille clientÂ
Pour garantir un bon retour sur investissement songez à bien évaluer la valeur de votre portefeuille client à cet effet il ne faut pas se leurrer en considérant seulement leur taille Il faudra se pencher sur chaque profil en déterminant quel est le pourcentage de ventes réalisés sur un client par rapport au volume total des ventes
Il est également intéressant de définir la rentabilité de chaque investissement en déduisant le coût-client du chiffre dâaffaires En analysant le niveau de profitabilité de votre placement vous pourrez déceler ses forces et ses vulnérabilités Ainsi vous pourrez mettre en place un plan dâaction efficace pour tirer le meilleur parti de votre portefeuille client
à quel moment acheter
La question se pose Quelle est la période propice pour constituer son portefeuille client Tout comme lâimmobilier le marché de lâassurance passe par des périodes propices et défavorables Câest durant les crises où les risques inhérents à lâexercice de lâactivité sont accrus que certains courtiers vendent leur portefeuille client au meilleur prix
Bien que cela semble le bon moment pour saisir lâopportunité lâexpérience montre quâil est inutile de se précipiter Il faut également garder en tête que si les vendeurs cèdent leurs portefeuilles câest quâils le font en dernier recours Il y a donc une raison précise pour laquelle la cession a lieu
En effet chaque client est monétisable et disposer dâun tel fichier vous garantit un placement que vous pourrez faire fructifier Câest pourquoi il faut sâattarder sur la qualité du fichier notamment le poids et la typologie des clients qui constituent le portefeuille
Il est également conseillé de réaliser des achats réguliers des petits portefeuilles que de choisir un gros portefeuille client Très courtisés les grands comptes sont souvent versatiles et peuvent facilement changer de camp Or ils peuvent constituer un gros pourcentage de votre chiffre dâaffaires Leur perte sera terrible pour vos finances Mieux vaut donc avancer lentement mais sûrement
Quel type de portefeuille cibler
Bien évidemment il faut rechercher les clients susceptibles dâêtre intéressés par vos produits en raison de leur activité et des risques associés Et comme indiqué précédemment mieux vaut sécuriser son activité en achetant régulièrement de petits portefeuilles que de sâattacher uniquement à un gros client
Pour démarrer votre activité la diversification de vos actifs clients peut être intéressante pour votre réputation et booster rapidement votre chiffre dâaffaires Ainsi professionnels indépendants TPE et PME doivent figurer dans votre base de données clients
Comment faire pour racheter un portefeuille clientÂ
La méthode la plus pratique pour racheter un portefeuille client est dâintégrer un réseau de franchisés de courtiers en assurance Mais vous pouvez également opter pour le rachat dâun portefeuille client dâune agence physique Vous pouvez également acheter un portefeuille client sur un site spécialisé en vente de base de données
Cette méthode peut être à la fois payante et risquée En effet dâun côté vous ne pouvez pas vérifier la véracité des informations notamment si les coordonnées sont bien à jour De lâautre côté certains sites de bonne réputation vous proposeront des bases de données répertoriées et ciblées selon la nature de votre demande
Pourquoi vérifier régulièrement son portefeuille clientÂ
Lâexamen de son portefeuille client ne doit pas se faire uniquement au moment de lâacquisition Gardez un Åil sur lâévolution de votre placement car les demandes de clients évoluent constamment Il arrive que votre portefeuille perde de la valeur à cause du phénomène dâattrition
En effet les données peuvent ne plus être dâactualité pour diverses raisons Certains des abonnés ont perdu lâintérêt de vos services Certains coordonnées ne sont plus à jour Toute cela peut traduire une perte de clientèle
La consultation régulière de votre portefeuille client vous permet également de voir si certains sont délaissés et quâil faille les fidéliser Ce travail de vérification devrait être fait régulièrement pour capitaliser vos acquis et réduire le taux dâattrition
Les plus prudents vont consulter leur base de données chaque semaine tandis que certains courtiers ne le font que tous les trois mois Le mieux est dâappliquer une fréquence de vérification dâau moins une fois par mois
Comment évaluer la valeur dâun portefeuille clientÂ
Pour garantir un bon retour sur investissement songez à bien évaluer la valeur de votre portefeuille client à cet effet il ne faut pas se leurrer en considérant seulement leur taille Il faudra se pencher sur chaque profil en déterminant quel est le pourcentage de ventes réalisés sur un client par rapport au volume total des ventes
Il est également intéressant de définir la rentabilité de chaque investissement en déduisant le coût-client du chiffre dâaffaires En analysant le niveau de profitabilité de votre placement vous pourrez déceler ses forces et ses vulnérabilités Ainsi vous pourrez mettre en place un plan dâaction efficace pour tirer le meilleur parti de votre portefeuille client
Quel type de portefeuille cibler
Bien évidemment il faut rechercher les clients susceptibles dâêtre intéressés par vos produits en raison de leur activité et des risques associés Et comme indiqué précédemment mieux vaut sécuriser son activité en achetant régulièrement de petits portefeuilles que de sâattacher uniquement à un gros client
Pour démarrer votre activité la diversification de vos actifs clients peut être intéressante pour votre réputation et booster rapidement votre chiffre dâaffaires Ainsi professionnels indépendants TPE et PME doivent figurer dans votre base de données clients
Comment faire pour racheter un portefeuille clientÂ
La méthode la plus pratique pour racheter un portefeuille client est dâintégrer un réseau de franchisés de courtiers en assurance Mais vous pouvez également opter pour le rachat dâun portefeuille client dâune agence physique Vous pouvez également acheter un portefeuille client sur un site spécialisé en vente de base de données
Cette méthode peut être à la fois payante et risquée En effet dâun côté vous ne pouvez pas vérifier la véracité des informations notamment si les coordonnées sont bien à jour De lâautre côté certains sites de bonne réputation vous proposeront des bases de données répertoriées et ciblées selon la nature de votre demande
Pourquoi vérifier régulièrement son portefeuille clientÂ
Lâexamen de son portefeuille client ne doit pas se faire uniquement au moment de lâacquisition Gardez un Åil sur lâévolution de votre placement car les demandes de clients évoluent constamment Il arrive que votre portefeuille perde de la valeur à cause du phénomène dâattrition
En effet les données peuvent ne plus être dâactualité pour diverses raisons Certains des abonnés ont perdu lâintérêt de vos services Certains coordonnées ne sont plus à jour Toute cela peut traduire une perte de clientèle
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Service Public de Côte d’Ivoire :: servicepublic.gouv.ci
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57 annonces de CABINETS D’ASSURANCE à vendre
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Cabinet courtage crédit sous franchise en Gironde dans un secteur dynamique (33)
Local commercial idéal pour Assureur 220 m2 à Avignon (84000)
Commerce idéal pour toutes activités de services (assurances banques bureau de change pharmacie à l’Aouina en Tunisie
Gestion de force commerciale auprès des particuliers France
Courtage en crédit et assurance de prêt Poitou-Charentes
Portefeuille de courtage prévoyance et santé France
Vente d’assurances pour particuliers sur une niche de marché France
Assureur Courtier en financement en Loire Atlantique (44)
Local commercial possibilité Assureur Courtier en financement Esthétique salon de beauté 152 m2 dans les Pyrénées Orientales dans une station balnéaire (66)
Portefeuille de conseiller en gestion de patrimoine Champagne-Ardenne
Portefeuille et société de courtage en assurance entreprise (Risques Industriels) Ile-de-France
Courtage en financement et assurance de prêts immobiliers Haute Garonne
Cabinet de gestion des risques professionnels dans le Bas-Rhin (67)
Local commercial open space – mezzanine à Tunis aux Berges du Lac I en Tunisie
Local commercial open space mezanine à Tunis aux Berges du Lac I en Tunisie
Portefeuille de courtage en assurance de personnes IARD et gestion de patrimoine Lorraine
Gestion de patrimoine (crédits immobilier assurance CIF) Isère
Cabinet de protection juridique Rhône-Alpes
La vente de portefeuilles de contrats d’assurance | La Tribune de l’Assurance
- Article author: tribune-assurance.optionfinance.fr
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- Summary of article content: Articles about La vente de portefeuilles de contrats d’assurance | La Tribune de l’Assurance La cession d’un portefeuille d’assurance ou son transfert, bien que précisément régie par le Code des assurances, recèle nombre de problématiques juriques … …
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Acquisition et Cession en cabinet de courtage et assurance – Triactis
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Acquisition et Cession en cabinet de courtage et assurance – Triactis
Triactis est une société de conseil en vente et achat de cabinet et portefeuille, spécialisé dans le domaine du courtage et de l’assurance. … - Most searched keywords: Whether you are looking for
Acquisition et Cession en cabinet de courtage et assurance – Triactis
Triactis est une société de conseil en vente et achat de cabinet et portefeuille, spécialisé dans le domaine du courtage et de l’assurance. Triactis est une société de conseil en vente et achat de cabinet et portefeuille, spécialisé dans le domaine du courtage et de l’assurance. - Table of Contents:
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Achat et cession de portefeuille de courtage en assurances – Made In Courtage
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Découvrez le guide pratique édité par APRIL pour connaître toutes les étapes et réussir l’achat ou la cession d’un portefeuille de courtage en assurances !
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Courtage : les règles applicables en cas de cession d’activité
La rédaction des clauses contractuelles devra être claire et précise pour éviter toute difficulté d’application et d’interprétation.
Vente de cabinet, cession de portefeuille de contrats… peu importe le mode de transmission choisi, les courtiers doivent se plier à un corpus de règles applicable en la matière. Analyse de Cécile Taillepied, avocate à la cour au sein du cabinet Lexance Avocats.
Pyramide des âges, réglementation accrue, digitalisation, restriction de l’ouverture des codes : un nombre plus […]
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Le Lorem Ipsum est simplement du faux texte employé dans la composition et la mise en page avant impression. Le Lorem Ipsum est le faux texte standard de l’imprimerie depuis les années 1500, quand un peintre anonyme assembla ensemble des morceaux de texte pour réaliser un livre spécimen de polices de texte. Il n’a pas fait que survivre cinq siècles, mais s’est aussi adapté à la bureautique informatique, sans que son contenu n’en soit modifié. Il a été popularisé dans les années 1960 grâce à la vente de feuilles Letraset contenant des passages du Lorem Ipsum, et, plus récemment, par son inclusion dans des applications de mise en page de texte, comme Aldus PageMaker.
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Courtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque
Courtier : refus de placement ou reprise de portefeuille de risque
Le courtier est un “intermédiaire en assurances dont le rôle est d’aider ses clients à acheter des contrats. Il doit parfaitement connaître le marché de l’assurance, et pouvoir inventer des solutions de contrats d’assurance ou de réassurance. Il touche des rémunérations dans le cadre de son intermédiation en assurance” (article L 511-1). Pourtant, il peut perdre des clients s’il doit faire face à un refus de placement par les compagnies d’assurance dans les secteurs de niche qu’il a développés et construit avec ses clients. Son cabinet et lui se retrouvent alors en danger.
La relation du courtier : une mise en relation client-assureurs
Le courtier en assurances met en relation des personnes morales ou physiques voulant souscrire une assurance spécifique à leurs besoins. Le courtier se rapproche des compagnies d’assurances et propose à ses clients les produits les mieux adaptés à leurs besoins. Ce qui signifie qu’il travaille pour son client. Cependant, outre son rôle de mise en relation, il est souvent le délégué des compagnies avec lesquelles il travaille sur des opérations de gestion des sinistres, des primes et bien d’autres travaux complexes. La rémunération du courtier est le fruit de son activité de médiation, et est versée par les entreprises d’assurances. Le courtier porte donc une double casquette. Celle confiée par le client, et celle portée par la compagnie d’assurance. Ce qui rend le refus de placement doublement dangereux !
La jurisprudence sur la cession de portefeuille de courtage
Lors d’un départ à la retraite, d’une cession ou d’une mise en liquidation judiciaire, le portefeuille du courtier est cédé à un acheteur. Ce dernier sera un autre courtier, ou une compagnie intéressée par les contrats en cours. Cette cession se comprend comme une cession de créance. Elle permet au courtier qui rachète le portefeuille d’un collègue cédant de se voir reconnaître une créance de commission de la part de l’assureur. La compagnie d’assurance est redevable des mêmes obligations que le cédant vis à vis de ses clients.
Le refus de placement
Il faut garder à l’esprit qu’une mention spécifique doit être prévue lors du transfert des contrats ou des mandats liant le courtier à l’assureur. Il est impératif également de s’assurer du respect par l’acheteur des obligations du cédant qui lui ont été transférées. Ce qui peut poser problème aux compagnies d’assurance et mener au refus de placement. Dans le cadre d’un portefeuille de niche particulièrement. C’est là que le courtier se retrouve avec des ex-clients en difficulté ! Ces derniers sont en effet contraints de trouver d’autres solutions d’assurance. Le nouveau courtier lui, perd des commissions pérennes.
Les compagnies d’assurances et les courtiers, une relation avant tout financière
Lorsqu’une compagnie d’assurance ouvre un code à un courtier, elle analyse la structure du bilan, le portefeuille, etc… D’où la difficulté pour les courtiers prônant une relation de proximité dans un secteur de niche de « vendre » cette prestation lors de la cession du cabinet. Cela implique une sorte de « trahison » pour leur clientèle. Les exemples ne sont pas rares ! Un navigateur à la voile devient courtier spécialisé dans les risques des plaisanciers. D’autres assurent des exploitations viticoles, la protection des actifs financiers et immobiliers des entreprises. D’autres encore sont assureur d’entreprises dans le domaine des énergies renouvelables solaires, de l’éolien, hydraulique, biomasse et géothermie, etc. Leurs spécificités nécessitent une forte connaissance de la gestion des risques. Et un suivi client personnalisé.
La limite des compagnies d’assurance
Sur le marché de l’intermédiation, acheter ou céder son portefeuille de courtage en assurance est une véritable aventure. Les courtiers qui craindront d’être sanctionnés pour manquement aux obligations suite à l’intervention de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) penseront, eux aussi, à vendre. Il est vrai que les courtiers doivent investir dans la gestion et le digital. Ce qui pose de sérieux problèmes d’adaptation tout en augmentant le coût d’acquisition des clients.
Et pour couronner le tout, les courtiers vont certainement devoir faire face à une baisse des commissions. La directive Solvency II va imposer aux assureurs une réduction de l’attribution de codes. Sauf à être un cabinet ambitieux en matière de croissance. Si le repreneur du cabinet doit ouvrir des codes pour opérer le transfert de la clientèle, toutes les compagnies doivent donner leur accord. Certaines compagnies n’ouvrent pas forcément de codes à de nouveaux courtiers, même en cas de rachat de portefeuille, et ne peuvent ouvrir uniquement un code de gestion. Pour les marchés de niche, passer d’une compagnie à une autre, commission incluse, devient insoluble.
TCA et son offre à la carte pour les courtiers
Que vous soyez courtier spécialisé, courtier généraliste, ou encore agent général d’assurance… Les équipes de souscription et les équipes juridiques de TCA Assurances sont les interlocuteurs les plus fiables du marché. Nous vous informons sur nos produits ou construisons ensemble le produit le plus proche de l’idéal dont vous avez besoin pour séduire ou fidéliser vos clients. Notre volonté et de travailler ensemble sur le long-terme en vous donnant l’énergie qui nous anime tirée de notre expertise des risques de vos clients. Et comme nous l’avons évoqué dans cet article, nous répondrons sans difficulté au placement ou à la reprise de votre portefeuille de risques. La spécificité de vos activités ou de votre portefeuille, sa sinistralité, les conditions de reprise de vos risques sont les sujets que nous vous proposons d’aborder simplement dans le cadre d’un échange ouvert, constructif, et confidentiel. Contactez-nous, vous ne serez pas déçus.
Valeur des contrats en portefeuille
Valeur des contrats en portefeuille
Pour la bancassurance, la valeur des contrats en portefeuille correspond à la valeur actualisée des futurs bénéfices qui seront générés par ces contrats. Pour les produits financiers à terme, la valeur des contrats en portefeuille désigne la valeur définie par un engagement.
Pour calculer cette valeur, on multiplie le nombre de contrats par la valeur d’un point d’indice, puis on multiplie le résultat par le cours du contrat à terme.
À Paris, le cours de compensation est défini par Nyse Liffe, en se basant sur les cours de la fin d’une séance. Ce cours sert à base à la fixation des appels de marge.
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